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Cuatro tipos de cuentas bancarias para extranjeros en China

Cuatro tipos de cuentas bancarias para extranjeros en China

Uno de los mayores problemas para los extranjeros en China es abrir una cuenta bancaria. El proceso no solo implica una preparación de documentos prolongada e inquietante, sino también una investigación por parte del banco sobre sus antecedentes. Incluso después de abrir una cuenta con éxito, es posible que no puedan utilizar ciertas funciones. Lo primero que se necesita es que los extranjeros reciban educación sobre las distintas cuentas bancarias que pueden abrir en China, así como sus pros y sus contras.
Después de considerar cuidadosamente todos los factores, puede elegir el que satisfaga su demanda. En este artículo, ofreceremos una breve evaluación de cuatro cuentas bancarias disponibles para extranjeros:

  • Cuenta de no residencia (NRA)
  • Cuenta Offshore (OSA)
  • Cuenta Kong Banco de Hong
  • Cuenta bancaria en el extranjero

Se hace referencia a las cuentas de divisas, no a las cuentas de RMB (no todos los extranjeros pueden abrir cuentas de RMB en China, depende de muchos factores, como la nacionalidad, la ubicación, el banco).

Hay cuatro opciones para entidades extranjeras o personas jurídicas (corporaciones corporativas) que desean abrir una cuenta de divisas en China.

Cuenta de negocios de Hong Kong

US $ 1980

Cuenta Offshore en China

Cuenta Offshore en China

En 1998, China comenzó su negocio de banca offshore con algunos bancos designados en el país al permitir que estos bancos abran cuentas de divisas para compañías y personas extranjeras. Dichas cuentas se conocen como cuentas "OSA" en la administración bancaria de China. Solo se permiten cuatro bancos para abrir cuentas OSA para entidades y personas extranjeras, y no son los principales bancos estatales (como los Cuatro Grandes). Son:

  • Banco Mercantil de China
  • China Bank of Communication,
  • Banco de Desarrollo de Pudong
  • Banco ping'an

Las cuentas OSA se manejan de la misma manera que las cuentas abiertas en bancos extranjeros. Los bancos mencionados anteriormente tienen departamentos independientes de OSA, separados del negocio de banca en tierra.

Cuenta no residente en China

En 2009, la Administración Estatal de Divisas de China (SAFE) emitió nuevas reglas que permitieron a todos los bancos en China (nacionales o con inversión extranjera) abrir cuentas en divisas para empresas extranjeras, facilitando a los inversores extranjeros

Los inversores chinos para gestionar su fondo de divisas.
En las reglas 2009 de SAFE, se explica que dichas cuentas no residentes (llamadas "NRA") no son cuentas OSA, lo que crea ahora otra opción para que los inversionistas extranjeros abran cuentas de divisas en China.

Sin embargo, ¿cuál es la diferencia entre las cuentas OSA y las cuentas NRA? Se debe tener en cuenta que, en la mayoría de los casos, existen realmente similares a la perspectiva de los titulares de cuentas.
Algunos resúmenes breves aquí:
OSA solo se puede abrir con los cuatro bancos designados como se indica anteriormente, pero puede abrir cuentas de NRA con cualquier banco en China;
El dinero en las cuentas de la NRA se totaliza al calcular el saldo de la deuda externa a corto plazo de sus bancos de apertura, pero el fondo en las cuentas de OSA no se totaliza así. Esto le dará a los bancos OSA poder ilimitado para abrir tantas cuentas de divisas como lo deseen y no están restringidos por la limitación del saldo de la deuda externa.
Las personas extranjeras no pueden abrir cuentas NRA, pero pueden abrir cuentas OSA.

Cuenta no residente en China

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Cuenta de negocios de Hong Kong

US $ 1980

Cuenta Kong Banco de Hong

Hace casi una década, los bancos de Hong Kong dieron la bienvenida a empresas que funcionaban de forma virtual fuera del dominio HK. Aprovechando el territorio de Hong Kong, los hombres de negocios a menudo viajan entre Hong Kong y China continental por negocios. Dado que la cuenta bancaria de Hong Kong les permite transferir dinero libremente al extranjero, no hay temor a las restricciones estrictas de China continental a las monedas de cambio. Sin embargo, como ha notado, esos días se han ido.
Los bancos en Hong Kong están gobernados por la Autoridad Monetaria de Hong Kong, que ha emitido pautas estrictas en cuanto a lo que constituye una aplicación de cuenta bancaria apropiada. Desafortunadamente, estas directrices están establecidas por dos importantes iniciativas internacionales; la cooperación fiscal de la OCDE 2010 y FATF lista negra 2012. Lo que lograron estas dos publicaciones y el cumplimiento posterior fue limitar la capacidad de las empresas virtuales para mover dinero en todo el mundo (es decir, reducir el lavado de dinero) y, en menor medida, reducir la evasión fiscal.
Si tiene un pasaporte ruso o estadounidense, esto solo complica las cosas si los requisitos de la OCDE y el GAFI no se satisfacen primero.

Cuenta bancaria en el extranjero

Hong Kong es un centro financiero global y también puede abrir la cuenta bancaria de otros países, y el banco no requiere su visita física. Estas cuentas bancarias también sirven a sus propósitos para las transacciones globales en curso.

Puede haber algunas discusiones controvertidas sobre la visita física.

Las diferencias entre los cuatro tipos de cuentas bancarias anteriores son las siguientes:

Muchos extranjeros consideran que abrir una cuenta bancaria en China es bastante frustrante. En la mayoría de los casos, la lista de verificación de apertura de cuenta bancaria proporcionada por el banco no demuestra claramente la sustancia, lo que es muy importante en los negocios globales en estos días. En China, las regulaciones de redacción y la implementación de leyes en diferentes niveles entre las ciudades hacen que sea mucho más inquietante.

Cuenta no residente en China

Por último, pero no por ello menos importante, la Corporación China tiene experiencia en servicios de cuentas bancarias para extranjeros. Conocemos los requisitos exactos del banco, que no se detallan particularmente en la lista de verificación. Si necesita algún servicio para abrir una cuenta bancaria, no dude en contactarnos.

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AVA ZHOU

Gerente de cuentas

La experiencia de Ava está en las marcas que entran en China y la estrategia. Tiene formación jurídica y marketing.

Ella habla inglés, chino y "australiano"

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